Wenn ein Staat eine Bad Bank einrichtet, dann sollte dies nicht geschehen, um den Privatbanken ein Geschenk zu machen, sondern um Vertrauensprobleme zu beheben. Eine Bad Bank kommt dann in Frage, wenn das Vertrauen der Kunden in die Banken tief erschüttert ist, sowie das Vertrauen der Banken untereinander. Dadurch werden die Kreditvergabekriterien zu hoch angesetzt.
Dies resultiert meist darin, dass der Interbankenhandel (also die Kreditvergabe der Banken untereinander) zum erliegen kommt. Für Bankenkunde wie beispielsweise Unternehemen werden Investitionen teurer und schwieriger, da die Zinssätze trotz niedrigem Leitzins sehr hoch sind. Dies begründen die Banken mit Risikoabsicherung.
In einer solchen Vertrauenskrise soll durch die Bad Bank der Handel wieder in Schwung kommen, weil das Misstrauen sinkt. Dadurch, dass die riskanten Positionen nicht mehr in der Bilanz auftauchen, muss weniger Eigenkapital zur Risikoabsicherung zurückgestellt werden. Dadurch werden die Liquidität und das Eigenkapital der Bank verbessert, was das Risiko einer Insolvenz vermindert. Des weiteren steigt die Bonität des Geldhauses und es wird für Unternehmen und Privatleute leichter, Kredite für den Geschäftsbetrieb oder Hausbau zu erhalten.
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