Bei den deutschen Online Krediten sah es nicht besser aus. Wichtige Informationen, die bei der Aufnahme eines Kredits eine Rolle spielen, wurden auf den Webseiten einfach nicht angegeben. Bei einem Großteil der Internet Kreditangebote fehlten Angaben zu den Laufzeiten des Kreditvertrages, dem effektiven Jahreszins der Kredite sowie zusätzlichen Kosten, die aufgrund von Versicherungen anfallen. Laut der EU-Verbraucherkredit-Richtlinie sind Banken und Kreditvergeber jedoch verpflichtet, solche Details in ihren online Angeboten anzugeben.

Die Studie wurde in 27 EU-Ländern sowie Norwegen und Island durchgeführt- mit erschreckendem Ergebnis. Die nationalen Überwachungsbehörden entdeckten fast 400 Webseiten mit Kreditangeboten, dessen Anbieter unter Verdacht stehen, den Verbraucherschutz missachtet zu haben. Zu Beanstandungen kam es in rund 70% der Kreditangebote unterschiedlicher Kreditanbieter.

Deutsche Online Kredite am wenigsten transparent
Bei den deutschen Online Krediten waren die Kreditangebote nur sehr wenig transparent und wiesen große Informationslücken auf. Bei insgesamt 26 Kreditanbietern wurden 20 Kreditangebote ausfindig gemacht, die aufgrund ihrer mangelhaften Informationen auffielen. Ein Kreditvergleich ohne ausreichende Informationen kann somit kaum gewährleistet werden. Bereits in der Werbung wurden fehlende Angaben zum effektiven Jahreszins entdeckt. Bei einigen Online Krediten waren die Angaben unvollständig, unverständlich und bei einigen Online Kreditinstituten fehlten sie ganz. Da der effektive Jahreszins bei einem Kredit jedoch wichtig ist, um einen Kreditvergleich zu starten, muss dieser, laut den EU-Verbraucherkredit-Richtlinien in der Werbung vermerkt sein.

Mittlerweile wurde die Wettbewerbszentrale bereits eingeschaltet, die mit den entsprechenden Anbietern auffälliger Kreditangebote in Kontakt getreten sind. Einige Anbieter der Online Kredite haben ihre Mängel bereits behoben. Kreditanbieter, die den Aufforderungen nicht nachkommen, müssen mit hohen Strafen rechnen und auch die Sperrung diverser Seiten könnte eine Folge der Missachtung der EU-Verbraucherkredit-Richtlinie nach sich ziehen.

Grundsätzlich sollten Kreditangebote online sorgfältig auf die Vollständigkeit der nötigen Informationen geprüft werden. Angebote, die nur wenig Transparenz zeigen und Angaben nicht auf den ersten Blick zu finden sind, sollten nicht in die engere Auswahl kommen.
Gleiches gilt für die Verständlichkeit eines Kreditvertrages. Wenn der Kreditvertrag über unverständliche Formulierungen verfügt und vom Verbraucher nicht verstanden wird, sollte dieser tunlichst die Finger von ihm lassen. Achten Sie immer auf das Kleingedruckte und fallen Sie nicht auf dubiose Kreditanbieter herein, die Ihnen in den nächsten Jahren unnötige Kosten bescheren.

Begriffsdefinition Finanzen
In zahlreichen Bereichen kann der Begriff Finanzen anders ausgelegt werden. So ist es üblich, dass bei den Wirtschaftswissenschaften darunter alles verstanden wurde, was „rund um Zahlen“ zu tun hatte. Dazu gehörten unter anderem die Finanzbuchhaltung und auch der daran angelegte Jahresabschluss und auch die Kalkulation. Die Finanzen sind also durchaus ein umfangreiches Thema, welches mehrere Seiten in Anspruch nehmen kann, jedoch nur kurz angeschnitten werden soll.

Liquidität
Wichtig zu wissen ist auf jeden Fall, dass es sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen den www.finanzierungsrechner.net gibt, der dabei helfen kann, diverse Finanzabwicklungen plausibler darzustellen und auch transparent zu machen. Unter anderem gibt es auch den Finanzplan, der ebenfalls etwas mit dem großen Thema Finanzen zu tun hat und sich in aller Regel um die Darstellung der Liquidität des größtenteils Unternehmens dreht. Die Liquidität des Unternehmens zeigt an, wie Zahlungsfähig der Kunde ist.

Kredite
Besonders interessant wird dieses Thema, wenn es um einen Kreditantrag oder ähnliches geht. Hier muss man der Bank in aller Regel den Finanzplan vorstellen und dieser muss vor allem auch gut aussehen, damit man eine Gewährung des Kredites ins Auge fassen kann. Unsicherheiten, die mit Finanzen zu tun haben, können natürlich immer aufkommen. Wichtig ist dann, dass man nicht als Laie aufs Feld stürmt, sondern sich im Vorfeld bereits einige Grundinformationen angeeignet hat, die dann bei weiteren Verhandlungen hilfreich sein können.

Ein Kredit, der oft beantragt wird, ist der Ratenkredit. Bei der Beantragung eines Ratenkredits ist es allerdings sehr wichtig, einige Punkte unbedingt zu beachten. Information und Transparenz sind vor dem Unterschreiben der vertraglichen Konditionen von allergrößter Bedeutung, um kein blaues Wunder erleben zu müssen. Einen kostenlosen Kreditvergleich zu machen, kann selbstverständlich auch von großem Nutzen sein. Seiten wie www.billigerkredit.org haben es sich beispielsweise zur Aufgabe gemacht, günstige Anbieter übersichtlich aufzulisten. Damit Menschen, die sich etwas leisten möchten, unter Berücksichtigung der Höhe und des Verwendungszwecks auf unkomplizierte Weise den besten Anbieter finden können.

Direktbanken bieten häufig Kredite an, die als angemessen gelten können. Ein Kredit bei einer Direktbank zu beantragen, kann über das Medium Internet relativ einfach sein; viele Kredite werden bereits nach nur wenigen Stunden verbindlich zugesagt. Bei der Auswahl der Kreditlaufzeit ist allerdings Aufmerksamkeit gefragt: Je länger die Laufzeit gewählt wird, desto geringer ist zwar die monatliche Belastung, desto höher ist aber letztlich der Betrag für den Gesamtkredit. Sich gut über die Rahmenbedingungen, Vertragskonditionen und Details eines Kredits zu informieren, ist also eine Aufgabe, die nicht zu unterschätzen ist. Informieren Sie sich hier zum Beispiel, wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten.

Leider haben Hartz IV Empfänger ebenso wenig die Chance, einen Kredit bei einem seriösen Kreditinstitut zu erhalten, da Banken eine private Kreditvergabe lediglich dann bewilligen, wenn der Antragsteller gewisse Sicherheiten vorweisen kann. Hierzu gehören jedoch ein Beschäftigungsverhältnis mit einem regelmäßigen Einkommen, das die Rückzahlung der monatlichen Raten gewährleistet. Da die Hartz IV Unterstützung jedoch so knapp bemessen ist, sind Hartz IV Empfänger für die Kreditinstitute nicht kreditwürdig.

Selbst dann, wenn ein Hartz IV Empfänger eine Nebentätigkeit ausübt, um die monatliche Hartz IV Unterstützung aufzustocken, sind die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe bei den Banken nicht erfüllt. Der Grund hierfür ist die Pfändungsfreigrenze.

Um einen Kredit zu gewähren, muss das regelmäßige Einkommen höher sein als die Pfändungsfreigrenze, damit die Kreditinstitute im Falle der Zahlungsunfähigkeit des Kreditnehmers, auf das Einkommen zurückgreifen können. Der Nebenverdienst der Hartz 4 Empfänger sollte jedoch nicht höher als 100 Euro einbringen, da sonst der zusätzliche Verdienst mit dem Regelsatz der Hartz IV Unterstützung verrechnet wird.

Trotz der Mehrarbeit verfügt der Hartz 4 Empfänger somit nicht über ein höheres Einkommen und erhält gerade deshalb auch keinen seriösen Kredit. Doch was tun, wenn größere Anschaffungen anstehen, die mit dem Geld der ARGE nicht finanziert werden können?

Kredite: Seriöse Darlehen trotz Hartz IV?
Obwohl die Bonität der Kreditnehmer aufgrund der Voraussetzungen durch die Kreditinstitute eindeutig definiert ist und jedem Hartz 4 Empfänger klar ist, dass die Ratenrückzahlung eines Kredites bei den geringen Regelsätzen nicht möglich ist, werben immer mehr Kreditinstitute für Darlehen für Hartz IV Empfänger.

Prädestiniert für derartige Kredite sind in der Regel ausländische Kreditinstitute. Hier kommt beispielsweise der Schweizer Kredit in Betracht, der ohne eine Schufa Abfrage bewilligt werden kann. Doch Vorsicht! Von einem seriösen Darlehen kann hierbei nicht die Rede sein.

Hohe Zinsen und Gebühren bei dubiosen Kreditinstituten
Auch wenn es sehr verlockend klingen mag und die Aussicht besteht, endlich einmal an zusätzliches Geld zu kommen, können wir hiervon nur abraten. Kein Kreditinstitut hat Geld zu verschenken und wenn man Ihnen trotz Ihrer schwierigen finanziellen Lage ein Darlehen gewährt, tun die Banken dies nicht aus Mitleid oder Mitgefühl. Im Gegenteil, sie haben lediglich ihren eigenen Gewinn vor Augen.

Für einen Kredit ohne Schufa für Hartz 4 Empfänger, der gern auch als Arbeitslosenkredit bezeichnet wird, fallen grundsätzlich höhere Zinsen an als bei jedem anderen Kredit. Ebenso beinhalten diese schufafreien Kredite versteckte Gebühren und ein Darlehen wird lediglich nach Abschluss einer überteuerten Kreditversicherung vergeben.

Merken Sie grundsätzlich: Einen seriösen Kredit erhalten Sie nur dann, wenn Sie über grundlegende Sicherheiten verfügen. Wer also kein regelmäßiges Einkommen aus einem Beschäftigungsverhältnis nach Hause bringt, sollte über ein seriöses Darlehen bei einer Bank nicht weiter nachdenken.

Kredit von der ARGE?
Doch was tun, wenn plötzlich ein neuer Gefrierschrank angeschafft werden muss? Kaum ein Hartz IV Empfänger wird es schaffen, von dem geringen Regelsatz der ARGE einen monatlichen Notgroschen zurückzulegen. Tappen Sie nicht in die finanzielle Falle eines unseriösen Kreditinstitutes.

Ist die Anschaffung eines Haushaltgerätes nötig, können Hartz 4 Empfänger bei der zuständigen ARGE einen zinsfreien Kredit beantragen, wenn hierzu ein unabweisbarer Bedarf besteht. Die ARGE vergibt für solche Zwecke zinsfreie Darlehen in einer Höhe bis zu 250,- Euro.

Da die Raten in der Regel sehr niedrig ausfallen und sich in einer monatlichen Höhe zwischen 5 und 10 Euro bewegen, brauchen sich Hartz 4 Empfänger keine großen Sorgen um die Ratenrückzahlung machen. Auf jeden Fall können Sie sicher sein, dass Sie bei der ARGE besser aufgehoben sind als bei einem ausländischen Kreditinstitut.

Nicht nur verliert so mancher irgendwann den Überblick. Eine Vielzahl kleiner Kredite kommt häufig teurer als ein größerer Ratenkredit, der zur Anschaffung verschiedener Gebrauchsgüter aufgenommen wird. Bezieht beispielsweise ein Paar zusammen eine Wohnung, wird sicher der eine oder andere Einrichtungsgegenstand gekauft: ein neues Schlafzimmer mit Doppelbett, eine Spülmaschine, ein großer Fernseher, diverse Küchengeräte, Gardinen etc. Und meistens kommt eines zum anderen, weil einem immer noch etwas einfällt, das noch fehlt zum Glück im trauten neuen Heim.

Irgendwann wird das Geld knapp, und die wichtigsten Dinge sind noch nicht einmal gekauft. Dann geht es los: Die Waschmaschine kommt per Ratenzahlung ins Haus, die Dusche plus Einbau wird über einen kleinen Kredit finanziert, für den Parkettboden im Wohnzimmer und die fällige Mietkaution werden weitere Kredite, wenn auch kleine, aufgenommen. Klar, das sind unvermeidbare, einmalige Angelegenheiten, und wenn beide verdienen, wird man schon klarkommen. Jedoch stellt sich die Frage, ob man mit einem im Vorfeld bereits großzügiger geplanten, aber sehr günstigen Ratenkredit nicht besser gefahren wäre. Denn Kleinvieh macht auch Mist – meist mehr als ein größeres Vieh, um bei dem Vergleich zu bleiben und mit jedem Kleinkredit wird auch das Risiko der Überschuldung größer.

Die gemeinsame Haushaltsplanung wäre mit einem genauen Plan und einem vernünftigen einzelnen Kredit auf jeden Fall einfacher. Man müsste sich nicht um zig verschiedene Ratenzahlungen kümmern und sich womöglich darum streiten, wer was übernimmt. Vielleicht wäre sogar noch etwas Geld für eine echte Herzensanschaffung wie ein gemütliches Kuschelsofa übrig. Und sehr wahrscheinlich lägen die monatlichen Raten weniger hoch, würden die Haushaltskasse nicht annähernd so belasten wie das viele „Kleinvieh“. Fazit: Wer weiß, dass in nächster Zeit diverse Anschaffungen anfallen, verschafft sich am besten einen genauen Überblick über die Kosten, überlegt, was er selbst aufwenden kann und wie viel er sich leihen muss. Und für diese Summe – ruhig mit einem kleinen „Puffer“ aufgerechnet – sucht er sich einen passenden Kredit, mit einem günstigen Zinssatz und Raten, die er bequem zurückzahlen kann.

Tipp: Bei manchen Gegenständen ist Leasing eine günstige Alternative zu einem Kauf auf Kredit!