FINANZ-BLOG.EU

Aktuell überschlagen sich die Katastrophenmeldungen aus der Wirtschaft. Sei es die die drohende Insolvenz der US-Automobilindustrie, Pleiten von Hedgefonds und Investmentbanken oder auch nur Kurzarbeit bei den deutschen Autoherstellern. Bei all dem Trubel hat man schon fast vergessen, womit das alles begann: Der US-Immobilienmarkt.

Über Jahre hinweg hatten in den USA Banken und andere Finanzinstitute dafür gesorgt, dass so ziemlich jeder einen Kredit für das eigene Häuschen bekam. Natürlich alles unterstützt von der Politik. Wo in Europa ein Mindestkapital beim Häuslebauer verlangt wird, rissen sich in Amerika die Banken darum, Häuser voll zu finanzieren. Und da der gemeine Amerikaner sehr mobil ist, wurde das Haus zu 110 Prozent finanziert. Was das mit Mobilität zu tun hat? Ganz einfach: In fünf jahren verkaufe ich das Haus eh wieder, weil ich einen besseren Job annehme. Da die Immobilienpreise ja steigen, ist mein Haus dann mehr wert als heute. Also kauf ich mir ein Haus für 500.00 Dollar, nehm einen Kredit von 600.000 Dollar auf, kaufe mir für 100.000 Dollar ein dickes Auto und verkaufe das Haus dann wieder für 700.000 Dollar – mit einem Gewinn von 100.000 Dollar. Solange die Preise konstant stiegen, ging die Rechnung auf. Gestütz wurde das Business durch Niedrigzinspolitik der FED. Als dann jedoch der Zinssatz angehoben wurde, folglich auch die Kreditzinsen stiegen (in USA sind diese flexibel, feste Zinssätze wie hierzulande unbekannt), konnten viele Privatleute ihre Verbindlichkeiten nicht mehr erfüllen. Daraufhin wurden die Häuser verkauft, das Angebot stieg, die Preise fielen – und die Spekulationsblase am Immobilienmarkt platzte. Nach Ayurveda (= Lebenswissen) folgt nun eine Korrektur, die eben auf vorigem Nichtwissen basiert. Von einer Ayurvedakur zu sprechen, passt wahrscheinlich nicht ganz.